1. DEFINIÇÕES GERAIS SOBRE O TEMA
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Visualize o POP da Remessa de Cobrança Bancária pelo vídeo abaixo:
O Sistema de Gestão WMC possui um Módulo para gestão de Contas bastante completo. Nele existe o processo que permite gerar um arquivo de remessa de contas a receber que, ao ser enviado ao banco, permite a comunicação eficiente entre a sua empresa e a instituição financeira que cobra os títulos de seus clientes.
É importante que fique claro logo no começo: – o processo é considerado de alto impacto e importante. Isso significa que devemos ter o máximo de conhecimento e cuidado ao lidar com as cobranças da empresa.
Importante: Apesar do sistema WMC disponibilizar o arquivo de remessa, não é o sistema que o envia o arquivo ao banco, nem controla as informações enquanto estiver sendo processado pelo banco. O usuário responsável NA EMPRESA deve realizar esta operação.
2. E O QUE É O ARQUIVO DE REMESSA?
É um arquivo texto que obedece aos layouts FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) e/ou CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária) padronizado pelo Banco Cedente que contém toda a cobrança a ser realizada.
O arquivo sempre é do tipo texto, contendo um registro por linha. Não deve ser utilizado nenhum tipo de compactador de arquivos para que o mesmo seja encaminhado ao seu banco. Você deverá entrar em contato com o seu banco para se informar qual é o meio disponibilizado para envio deste arquivo.
Os layouts do arquivo remessa seguem as padronizações estabelecidas pelo CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária) e pelo órgão técnico da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos).
Consulte o seu gerente de contas ou área de cobrança do seu banco para saber qual é o layout que você irá utilizar.
Normalmente, o arquivo remessa é utilizado na cobrança do tipo registrada.
Cobrança “registrada”? Como assim?
É aquela em que as informações a serem cobradas são enviadas previamente ao Banco sob os padrões CNAB e/ou FEBRABAN para a prestação de serviços adicionais, tais como: Impressão e postagem de boletos, serviço de Protesto, serviço de Controle do Recebimento da cobrança, solicitações de baixas e alterações etc.
Alguns Bancos possuem o padrão CNAB 400 e outros FEBRABAN 240 e outros possuem os dois.
Para remeter um arquivo de remessa para seu Banco informe-se primeiro com seu Gerente sobre o tipo de arquivo adotado por esta instituição financeira.
3. CONDIÇÕES INDISPENSÁVEIS PARA GERAR UMA REMESSA DE COBRANÇA BANCÁRIA
Para que seja possível exportar remessas bancárias através do Gestão WMC, algumas configurações elementares são indispensáveis. Vejamos quais são:
1) – Conta a Receber:
Na conta a receber, o portador deve ser Boleto, apesar do óbvio. Também deve ser indicado o banco para qual a cobrança será destinada. Na imagem abaixo, podemos ver um exemplo de conta a receber ideal para que seja possível encaminhar a cobrança em uma remessa bancária:
Perceba que além do Banco e do Portador circulados em vermelho, ainda existe o “Nº Parc.” que representa a quantidade de divisões que a conta assume. Exemplo: Toda conta de um boleto só, vai ter (obrigatoriamente) o valor “1” no Nº Parc.
2) – Cadastro de Bancos:
No cadastro de bancos, além as configurações gerais do banco, deve-se tomar cuidado com o local para salvar o arquivo de remessa. Conforme mostra a imagem abaixo, se o local não está definido, o sistema retorna erro ao tentar gravar o arquivo:
Isso também vale para diretórios protegidos, em outros locais de rede ou destinos via servidores acessados por área de trabalho remota (rdp).
3) – Instruções Bancárias:
Existem no Sistema WMC instruções de funcionamento para cada banco que pode ser utilizado. Estas instruções bancárias realizam tarefas como: baixar a conta quando o banco informa que o título foi pago, por exemplo;
Sem essas instruções, na hora de gerar a remessa as contas nem sequer aparecem na tela para serem incluídas.
Isso acontece por um motivo simples:
– Sem as instruções, o sistema de gestão não sabe como montar o arquivo no padrão do banco. Fora do padrão, o arquivo rejeitaria e acarretaria problemas para a empresa. OBS 1 : AS INSTRUÇÕES BANCÁRIAS NÃO DEVEM SER MANIPULADAS. Para saber mais sobre elas, ou solicitar qualquer alteração, entre em contato com o Suporte Técnico WMC.
Acredite, isso vai salvar a sua vida…
4. ABRINDO O ARQUIVO DE REMESSA
Basicamente o arquivo é montado com instruções que informam o banco sobre o que fazer com o título. No arquivo são incluídos, datas de processamento e vencimento; valor; nome do cliente, endereço para entrega do título (em caso de impressão pelo banco); quanto cobrar de juro e multa por atraso, ou se não cobra; se o banco deve encaminhar o título para protesto ou não, etc.
O arquivo de remessa pode ter 240 ou 400 bytes (ou posições) disponíveis para uso. Dependendo do modelo praticado PELO BANCO. Logo, para saber qual layout utilizar, deve-se SEMPRE consultar o banco. Existem bancos que utilizam os dois modelos, permitindo ao cliente a escolha da melhor opção, dentro das regras apresentadas pela instituição financeira. A diferença entre eles é que o CNAB 400 bytes aceita uma quantidade maior de informações, como observações sobre os títulos, por exemplo. Porém fica mais pesado para trafegar do que o de 240, que é muito mais ‘leve’.
Mas o que são as “posições” do arquivo?
Como o arquivo de remessa é um arquivo .txt ou seja, texto puro, cada caractere do arquivo ocupa uma posição x,y onde ‘x’ é a sua posição horizontal (coluna) e ‘y’ a sua posição vertical (linha). Como numa tabela do Excel.
O segredo é que em cada posição onde existe uma letra, um espaço em branco, ou até mesmo um zero, significa uma ação ou informação que será lida pelo banco, na mesma sequência. Por isso é tão importante que seja montada a remessa de acordo com o “mapa” que o banco espera receber. Uma instrução fora do lugar, compromete o trabalho do banco. E como sabemos, a culpa raramente é do banco.
Abaixo podemos ver um exemplo de arquivo de remessa:
5. ENCAMINHAMENTO DO ARQUIVO DE REMESSA
Apesar do WMC Software criar o arquivo e salvá-lo no diretório onde o usuário deseja, o envio do arquivo ao banco é uma ação manual que deve ser realizada pelo usuário, de acordo com as instruções do seu banco.
Cada banco possui um canal exclusivo para o seu cliente entrar em contato e enviar o arquivo de remessa. Normalmente é o site (ambiente WEB) do próprio banco. Temos porém exceções, como o Sicredi que oferece ao seu cliente a opção de instalar um programa chamado SkyLine que faz o tráfego do arquivo de remessa e disponibiliza o retorno.
É claro que isso terá um custo adicional.
